Если трезво оценивать свои финансовые возможности, адекватно управлять доходами и расходами, кредитные программы могут стать той палочкой-выручалочкой, которая помогает дожить до зарплаты, сделать ремонт, купить новый пылесос или провести ТО автомобиля.     Но если пользоваться кредитными предложениями импульсивно, покупать ненужные и неликвидные вещи, превышая допустимый уровень финансовой нагрузки, кредиты могут загнать в долговую яму.   Чтобы не навредить кошельку, нервам и кредитной истории, важно определить, нужен ли вам сейчас кредит, а также найти оптимальную программу банка. Ей может стать, к примеру, кредитная карта или одна из программ потребительского кредитования.   Когда потребкредит лучше   Сумма и сроки потребительского кредита рассчитываются под каждого конкретного клиента, но они, как правило, выше, чем у кредитных карт. Поэтому если вам нужна большая сумма и сразу – например от 400 тысяч рублей на ремонт квартиры, то обнулять подчистую несколько кредиток – это не совсем разумно.     Ставка потребительского кредита обычно ниже (но не всегда), и она начисляется на всю сумму, независимо от того, тратите ли вы деньги или нет, всю сумму или всего несколько тысяч.  Поэтому рекомендуется брать кредит на небольшую сумму, гасить его, а уже затем оформлять следующий – так вы будете держать ситуацию под контролем.   Обратите внимание, что часто к потребительским кредитам банки подключают страховку, которая делает переплату выше. Брать или не брать страховку – зависит от индивидуальной ситуации. Не исключено наличие скрытых комиссий и надбавок, которые банк навяжет именно вам – всегда внимательно проверяйте договор.    Потребительский нецелевой кредит легче тратить, если нужно расплачиваться наличными – за тот же ремонт или визит в СТО, покупки на рынке и в тех местах, где нет терминала.   Когда кредитная карта лучше   Сроки и лимит кредита по карте меньше, а ставка гораздо выше. Зато вы будете платить процент только за ту сумму, которую фактически истратили, а не за все деньги, одолженные в рамках потребительского кредита.   У многих кредитных карт есть беспроцентный период погашения – если пользоваться ими дисциплинированно и с учетом финансовых поступлений, кредиты могут стать «бесплатными». Не учитывая комиссии за снятие наличных и годового обслуживания, разумеется.   Кстати, наличные с кредитных карт лучше никогда не снимать – это довольно дорогая операция. Поэтому если у вас запланированы постоянные траты наличных в рамках кредитных возможностей, лучше рассмотреть программы потребительского кредитования.   Не оформляйте несколько кредиток, заранее составьте график трат и платежей, чтобы укладываться в «бесплатный» период, поищите карты со специальными предложениями банков, которые сотрудничают с магазинами-партнерами, где вы как раз и собирались делать покупки.   

Подробнее читайте на justmedia.ru ...